Sparing-kalkulator
Hva blir sparingen din, hvor mye må du spare for å nå et mål, og hvilken spareform lønner seg etter skatt — vanlig fond, ASK, IPS, BSU eller sparekonto?
Innskudd og mål
Antakelser og spareform
Resultat
Sluttverdi etter skatt
2 321 503 kr
Effektiv årsavkastning etter skatt: 3,14 %
- Sum innskudd
- 1 250 000 kr
- Total avkastning (før skatt)
- 1 452 036 kr
- Skatt
- −380 533 kr
- Sluttverdi etter skatt
- 2 321 503 kr
Sluttverdi
2 702 036 kr
Effektiv årsavkastning etter skatt
3,14 %
Utvikling over tid
Utvikling over tid
Beholdning vokser med rente-på-rente; sum innskudd er referanselinjen. Differansen er total avkastning før skatt.
| x | Sluttverdi | Sum innskudd |
|---|---|---|
| 1 | 115,3k | 110k |
| 2 | 185,2k | 170k |
| 3 | 259,9k | 230k |
| 4 | 339,7k | 290k |
| 5 | 425k | 350k |
| 6 | 516,3k | 410k |
| 7 | 613,8k | 470k |
| 8 | 718,1k | 530k |
| 9 | 829,6k | 590k |
| 10 | 948,8k | 650k |
| 11 | 1,1 mill. | 710k |
| 12 | 1,2 mill. | 770k |
| 13 | 1,4 mill. | 830k |
| 14 | 1,5 mill. | 890k |
| 15 | 1,7 mill. | 950k |
| 16 | 1,9 mill. | 1 mill. |
| 17 | 2 mill. | 1,1 mill. |
| 18 | 2,3 mill. | 1,1 mill. |
| 19 | 2,5 mill. | 1,2 mill. |
| 20 | 2,7 mill. | 1,3 mill. |
Sammenligning av spareformer
Sammenligning av spareformer
Sluttverdi etter skatt for samme innskudd og horisont, fordelt på de fem norske spareformene.
| Spareform | Sluttverdi | Skatt | Sluttverdi etter skatt |
|---|---|---|---|
Vanlig aksjefond | 2 702 036 kr | −549 450 kr | 2 152 585 kr |
ASK (aksjesparekonto)Vinner | 2 702 036 kr | −380 533 kr | 2 321 503 kr |
Rentefond / krypto / gull | 2 063 395 kr | −178 947 kr | 1 884 448 kr |
IPS (individuell pensjonssparing)Begrensning treffer | 2 702 036 kr | −594 448 kr | 2 217 588 kr |
BSU (boligsparing for ungdom)Begrensning treffer | 2 190 800 kr | −206 976 kr | 2 038 824 kr |
Sparekonto | 1 548 551 kr | −65 681 kr | 1 482 869 kr |
Sammenlign med:
Forbehold
- Forventet avkastning er din antakelse, ikke en prognose. Globale aksjemarkeder har historisk gitt 6–8 %/år nominelt over lange perioder, men enkeltår kan svinge fra −40 % til +30 %.
- Skattereglene endres. IPS-uttaksbeskatning og ASK-skjermingsrenten justeres årlig. Ved uttak om 30 år gjelder framtidens regler — vi modellerer dagens.
- IPS er bundet til 62 år. Før-tidsuttak straffes hardt skattemessig.
- BSU krever at du ikke eier bolig. Mister du retten til fradraget hvis du kjøper bolig før BSU brukes til boligkjøp.
- Kostnader på fond er typisk 0,3 % per år. Over 30 år utgjør det rundt 9 % av kapitalen tapt til gebyrer. Sjekk faktiske kostnader hos din leverandør.
- Rentefond fra 1.1.2026: skatten er endret fra løpende til utsatt (akkumulerende ved realisasjon). Modellen antar de nye reglene gjelder over hele perioden — historiske perioder før 2026 hadde løpende skatt.
- Krypto, fysisk gull og direkte råvarer skattes 22 % på gevinst som formuesobjekter — velg «Rentefond / krypto / gull» og bruk din egen forventede avkastning. Disse svinger mye i verdi og har ingen pålitelig historisk standardverdi. NFT er foreløpig ikke dekket av modellen, siden Skatteetatens praksis fortsatt er under utvikling.